第914章 人傻钱多
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银票一共四种面额,分别对应一钱(百文),五钱(五百文),一两(一贯),十两(十贯)。
这样的面额设计,是反复推敲的结果。小于一钱银的面值,直接可以使用铜钱,一文钱约莫四克,随身带几十个铜钱,并没有多重。而超过十贯的交易,在民间百姓的交易中,非常的罕见。而且,对于民间百姓来说,很多人家的存款,也不会超过这个数,即便超过了,也就是几十贯,三张两张的也就是了。
李牧亲自做过调查,市面上九成九的交易,金额都在一百两以下。
一百两的话,十张十两的就够了,完全不影响纸币交易的便捷性。
如果面额太大,反而有负面的影响,试想一下,一个农户攒了一辈子,只有五十两的积蓄,兑换成一张宝钞,结果不小心弄丢了……对这样的家庭来说,无异于是灭顶之灾。
而针对商户的大宗交易,一来,有琉璃筹码可以使用,再者,李牧还针对商户,推出了‘支票’功能。拿着同样带有防伪的支票,写上金额,画上密押,用上印章,在银行即可完成转账。免去了现金交易可能带来的风险,当然了,支票不是免费的,需要购买,不过也不贵,一本支票二十张,五两银子而已。来到银行办理转账交易是免费的,不收钱。大宗交易,本来就是要经过银行过手才更保险一点。
事实上,对于初唐的环境来说,一两银(一贯钱)的购买力是很大的。李牧曾经按照购买力和他前世的物价做过比对。
一文钱,约莫等于一块钱。一辆银就是一千块,即便在李牧前世,一天日常生活花掉一千块的人,也只是少部分。
所以暂时用小面额,完全没有问题。等到十几二十年后,通货膨胀了,再考虑发行新版宝钞,也完全来得及。
……
虽说设计的很好,但是想把银行推行全国,也不是一件容易的事情。
为了避免大唐宝钞变成大明宝钞,李牧首先要做的,就是吸纳准备金。而且,为了得到绝对的稳妥,李牧设计的准备金,不是按照多少百分比,初级,就是按照一比一来进行的,虽然这样,灵活度下降了,但是风险也更小了。
李牧所图非小,指望通过银行掌握发钞权。准备金自然也不能准备的少了,初期哪怕只是经营内务府和外务府的生意,也至少得一百万贯这个数目才勉强能够。
一百万贯,如果王鸥和卢夫人鼎力支持,并不是凑不起来。但这件事不是这么做的,且不要说,凑出一百万贯,会不会引来李世民的忌惮,即便李世民不忌惮,一百万贯凑出来,银行就不是大唐的,而是李牧自己家的了。一个家族掌握一个国家的发钞权,任何一个帝王,都不好允许这种事情发生的。
思来想去,李牧还是准备用老办法,发行债券。
三年期债券,一分利。由内务府,外务府,国库共同担保,若三年还不上钱,这笔钱就由这三家共同承担。李牧把这件事跟李世民一说,引来了李世民的发笑,最近因为看李牧的奏本,有很多看不懂的地方,李世民也着实找了不少户部的官吏,恶补了一下金融知识。
当听李牧说利息只有一分的时候,李世民实在是没忍住笑出了声:“就你这点利息,傻子才借你钱!”
李世民的判断,不是无的放矢。
李牧当时定下的规矩,银行往外面房贷,一分利起,三分利封顶。李世民也打听过了,通常一分五的利息,是最常见的。一个简单的逻辑,你往外放贷的时候,都是一分五的利息,怎么你吸纳贷款的时候,就是一分利了?
这不明摆着告诉别人,你们这群傻子,老子一分利吃进,一分五放出,白赚你们五厘么?
而且,虽说有银行在,把民间借贷的利率打下来了。以前翻倍利息的事情不存在了,但是民间的利率其实还是远高于银行的。因为银行只在长安有,其他的地方,还得是靠民间的借贷。
如今民间借贷讲究九出十三归,也就是说,你想借十两银子,但是给到你手里,只有九两银子。这还不算,还的时候要还十三两。里外里就是四两的差额。
民间有银子的,赚这个差价不香么?李牧给的一年的利息赶不上人家一个月的,这可不就是傻子才借他么?
“您还别不信。”李牧耸耸肩,淡淡笑道:“信不信就这还抢破头?”
“又开始了……”李世民无奈苦笑,翻翻白眼道:“旁的,朕就信了,但这事儿,朕是了解过的,不可能。”
李牧笑笑,却不犟嘴,道:“陛下,臣今晚在天上人间,宴请长安商界,陛下若不信,可以来凑凑热闹,瞧瞧臣是怎么一夜圈钱百万贯的。”
“朕还真得看看、”李世民左右也无事,便跟李牧较真了:“先传膳,吃完了咱们一起过去,免得你弄手段。”
李牧无奈地笑了笑,顺了李世民的意。陪他一起吃了午膳,随后共乘一车来到天上人间。
李有容还是那副样子,冷冷淡淡的好像跟谁都生疏似的。看到李牧和李世民,李有容向李世民行礼,对李牧就只是点点头,权当是应付了。
李牧也习惯了,不跟她计较,正想趁着李世民进包间的工夫,问问李有容白巧巧有没有跟她提和亲的事儿,李有容已经下楼去了,李牧看着她的背影,心道,还是换个时间,好好地问问吧。
李牧转身刚进李世民的包间,还没等坐下,外头便有小伙计过来通禀:“侯爷,博陵崔氏李大掌柜,求见侯爷。”
这个小伙计话音刚落,又一个小伙计跑上来:“侯爷,宿国公府大管家,想单独面见侯爷。”
“兰陵萧氏大掌柜,想见侯爷……”
李世民瞠目结舌,李牧见他的样子,道:“陛下若不信,可在里间等候,这里有一道屏风,他们瞧不见陛下,陛下也可听得清楚,解开疑惑。
李世民点点头,躲到了屏风里面。
“先让崔氏的李大掌柜进来吧,先来后到。”
小伙计应声出去通报,不一会儿,李大掌柜满脸堆笑的进来,向李牧问好。
“宴席还没开呢,我在这儿休息会儿,李大掌柜为何这么着急啊,等会儿不就见到了么?”李牧也笑脸相迎,将他让进堂中,东西昭穆而坐,俩人的矛盾已经解开了,没必要再端着脸。
“听说侯爷遇到难处,小人就立刻来给侯爷纾困了。”李大掌柜一脸热忱,从袖中掏出一封书信。李牧把书信接过来,一瞧,写信的竟然是崔氏阀主,在信中,崔氏阀主表示,崔氏可以拿出二十万贯,存入大唐银行,兑换成宝钞。另外,还能拿出二十万贯,购买李牧即将发行的债券。如果李牧有需要,崔氏还能帮忙想想办法,不过要给一定的时间筹措。
李牧把信看了两遍,不禁挑了挑眉,道:“崔氏阀主,何时对我这么好了?他欠我钱么?”
“呃……咳咳,是这么回事,阀主听说侯爷要举债一百万贯,这传出去多不好听?”李大掌柜略略尴尬的笑笑道:“还是先凑一凑吧,崔氏认购四十万贯,侯爷算三十万的债券就行。”
……
屏风后,李世民都听傻了。
这李大掌柜是不是在蓝田县参观的时候,被水泥糊住脑子了?
拿出四十万贯买债券,算三十万贯就行,十万贯白给了?
那可是十万贯啊,要知道,这笔债券的到期总利息,全加起来也到不了十万贯。
等于是倒赔了,就算是有的是钱,那也不用这么糟践吧?
更何况,崔家是忘了他们家嫡传孙子,死在李牧手中了么?
外厅里,李牧不吝献上赞美道:“大气!够意思,果然是不打不相识,好兄弟一辈子!”
“古人云近朱者赤近墨者黑,在侯爷身边耳濡目染,岂能不学到一点东西呢?侯爷都是为了大唐的江山社稷,咱们帮不上大忙,小忙是一定要帮的。”李大掌柜一本正经道:“那,这事儿就这么定了?侯爷千万别推辞,推辞可就寒了阀主的一番心意了,不叫朋友了……”
“本公子只要朋友不要钱。”李牧笑着将信塞回信封中,对李大掌柜道:“多谢厚爱,感激万分。不过这次发债,还是不麻烦朋友了。”
说着李牧叹气道:“我就是这个脾气,咱们当对头的时候,我恨不得坑死你们,但现在咱们是朋友了,我可不能让朋友为难,四十万贯不是小数目,这么大的风险,还是我一个人担着吧,能凑多少凑多少。”
“侯爷也说是朋友了,朋友有难,一文钱都不出的话,也不好吧?”李大掌柜犹不死心。
李牧沉默了一会儿,道:“实话跟你说吧。一百万贯的数额,已经基本不剩了。你当今晚的宴会是凑钱么?非也,而是朋友们都帮忙,请大家吃的答谢宴!“
“哦?”李大掌柜吃惊道:“下手这么快?”
“太原王氏第一时间包了一半。”
“范阳卢氏跟我什么关系,你也知道,说要包另外一半,我为了避嫌,才不允许的,但也要了十万贯去。”
“啊?”李大掌柜张大嘴巴,忘了自己的身份,一脸荒谬道:“他们做生意还找银行借贷来着,嚷嚷着没钱没钱。现在却有钱借给侯爷了,这也太无耻了点儿吧?”
“话不能这么说。”李牧轻笑一声道:“他们把钱拿去开工是为了生意方便,借给本侯钱不但能赚利息,还能结下一份善缘,这能一样吗?”
“不一样。”李大掌柜摇摇头,心道,确实不一样,你要是没有水泥,没有内务府外务府担保,你看看能不能一样?
眼见着没有份了,李大掌柜气不过:“不过,他们还是挺不要脸的。”一百万贯减去五十万贯,再减去个十万贯,还剩下四十万贯,李大掌柜升起一丝希望,道:“侯爷,这不还剩下四十万贯么?我们崔家包了啊!”
“跟我合作造船的兰陵萧氏,我兄弟独孤九所在的独孤氏,都是朋友,也不能不给一点,还有赵郡李氏,他们经营车马行,以后用得着,都是朋友……”
李牧掰着手指头给他数,这个五万,那个十万的,四十万贯哪够,都已经冒了。
“本侯都增发了一波五十万贯的债券了,这还剩下五万贯,钱都已经够了,再用不着那么多了。”
“五万两也不嫌少。”李大掌柜一咬牙,道:“就请侯爷把这五万贯给我们,就当让小的回去好交差了。”
“呃,还真不挑食……”李牧哭笑不得道:“给了你家,还是有人说不合适,依我看来,就截止上午算了,我也不差这五万,谁也别要了。”
“侯爷,咱们得讲道理不是。”李大掌柜锲而不舍的苦着脸道:“不是小人纠缠,实在是阀主下了死命令,空手而归是要吃挂落的,帮帮忙吧……”
李大掌柜舔着脸说道:“既然多发了五十万贯,不如就多发一百万贯,我博陵崔氏,就是砸锅卖铁,也帮侯爷把这个数给补齐了。”
李大掌柜是懂行的,李牧现在吸纳准备金,其实他也不可能把这钱就花了。之后还是要投入市场,流通起来的。
现在三年期,崔家给银行是一分利,而银行贷出来,基本就是一点五,看在这个情分上,也许一分利也能贷出来。进一分,出一分,里外里等于不搭啥,但带来的好处,却不止一样。
首先,内务府和外务府的订单,得优先吧?
跟李牧搞好关系了,万一他再有点石成金的手段,像是水泥这等神物,得优先吧?
让李牧欠下一分人情,这人情值多少钱!
别说不搭钱了,就算是搭上一分利息,崔家也愿意的很,谁让他们之前一直走的都是错误的路线,把李牧给得罪了呢?
能有这种转变,也说明了,现在博陵崔氏内部,原来的嫡长房已经败落了。
各房不想跟嫡长房一起死,阀主也是没有办法,为了家族长远考虑,不得不向李牧妥协了。
银票一共四种面额,分别对应一钱(百文),五钱(五百文),一两(一贯),十两(十贯)。
这样的面额设计,是反复推敲的结果。小于一钱银的面值,直接可以使用铜钱,一文钱约莫四克,随身带几十个铜钱,并没有多重。而超过十贯的交易,在民间百姓的交易中,非常的罕见。而且,对于民间百姓来说,很多人家的存款,也不会超过这个数,即便超过了,也就是几十贯,三张两张的也就是了。
李牧亲自做过调查,市面上九成九的交易,金额都在一百两以下。
一百两的话,十张十两的就够了,完全不影响纸币交易的便捷性。
如果面额太大,反而有负面的影响,试想一下,一个农户攒了一辈子,只有五十两的积蓄,兑换成一张宝钞,结果不小心弄丢了……对这样的家庭来说,无异于是灭顶之灾。
而针对商户的大宗交易,一来,有琉璃筹码可以使用,再者,李牧还针对商户,推出了‘支票’功能。拿着同样带有防伪的支票,写上金额,画上密押,用上印章,在银行即可完成转账。免去了现金交易可能带来的风险,当然了,支票不是免费的,需要购买,不过也不贵,一本支票二十张,五两银子而已。来到银行办理转账交易是免费的,不收钱。大宗交易,本来就是要经过银行过手才更保险一点。
事实上,对于初唐的环境来说,一两银(一贯钱)的购买力是很大的。李牧曾经按照购买力和他前世的物价做过比对。
一文钱,约莫等于一块钱。一辆银就是一千块,即便在李牧前世,一天日常生活花掉一千块的人,也只是少部分。
所以暂时用小面额,完全没有问题。等到十几二十年后,通货膨胀了,再考虑发行新版宝钞,也完全来得及。
……
虽说设计的很好,但是想把银行推行全国,也不是一件容易的事情。
为了避免大唐宝钞变成大明宝钞,李牧首先要做的,就是吸纳准备金。而且,为了得到绝对的稳妥,李牧设计的准备金,不是按照多少百分比,初级,就是按照一比一来进行的,虽然这样,灵活度下降了,但是风险也更小了。
李牧所图非小,指望通过银行掌握发钞权。准备金自然也不能准备的少了,初期哪怕只是经营内务府和外务府的生意,也至少得一百万贯这个数目才勉强能够。
一百万贯,如果王鸥和卢夫人鼎力支持,并不是凑不起来。但这件事不是这么做的,且不要说,凑出一百万贯,会不会引来李世民的忌惮,即便李世民不忌惮,一百万贯凑出来,银行就不是大唐的,而是李牧自己家的了。一个家族掌握一个国家的发钞权,任何一个帝王,都不好允许这种事情发生的。
思来想去,李牧还是准备用老办法,发行债券。
三年期债券,一分利。由内务府,外务府,国库共同担保,若三年还不上钱,这笔钱就由这三家共同承担。李牧把这件事跟李世民一说,引来了李世民的发笑,最近因为看李牧的奏本,有很多看不懂的地方,李世民也着实找了不少户部的官吏,恶补了一下金融知识。
当听李牧说利息只有一分的时候,李世民实在是没忍住笑出了声:“就你这点利息,傻子才借你钱!”
李世民的判断,不是无的放矢。
李牧当时定下的规矩,银行往外面房贷,一分利起,三分利封顶。李世民也打听过了,通常一分五的利息,是最常见的。一个简单的逻辑,你往外放贷的时候,都是一分五的利息,怎么你吸纳贷款的时候,就是一分利了?
这不明摆着告诉别人,你们这群傻子,老子一分利吃进,一分五放出,白赚你们五厘么?
而且,虽说有银行在,把民间借贷的利率打下来了。以前翻倍利息的事情不存在了,但是民间的利率其实还是远高于银行的。因为银行只在长安有,其他的地方,还得是靠民间的借贷。
如今民间借贷讲究九出十三归,也就是说,你想借十两银子,但是给到你手里,只有九两银子。这还不算,还的时候要还十三两。里外里就是四两的差额。
民间有银子的,赚这个差价不香么?李牧给的一年的利息赶不上人家一个月的,这可不就是傻子才借他么?
“您还别不信。”李牧耸耸肩,淡淡笑道:“信不信就这还抢破头?”
“又开始了……”李世民无奈苦笑,翻翻白眼道:“旁的,朕就信了,但这事儿,朕是了解过的,不可能。”
李牧笑笑,却不犟嘴,道:“陛下,臣今晚在天上人间,宴请长安商界,陛下若不信,可以来凑凑热闹,瞧瞧臣是怎么一夜圈钱百万贯的。”
“朕还真得看看、”李世民左右也无事,便跟李牧较真了:“先传膳,吃完了咱们一起过去,免得你弄手段。”
李牧无奈地笑了笑,顺了李世民的意。陪他一起吃了午膳,随后共乘一车来到天上人间。
李有容还是那副样子,冷冷淡淡的好像跟谁都生疏似的。看到李牧和李世民,李有容向李世民行礼,对李牧就只是点点头,权当是应付了。
李牧也习惯了,不跟她计较,正想趁着李世民进包间的工夫,问问李有容白巧巧有没有跟她提和亲的事儿,李有容已经下楼去了,李牧看着她的背影,心道,还是换个时间,好好地问问吧。
李牧转身刚进李世民的包间,还没等坐下,外头便有小伙计过来通禀:“侯爷,博陵崔氏李大掌柜,求见侯爷。”
这个小伙计话音刚落,又一个小伙计跑上来:“侯爷,宿国公府大管家,想单独面见侯爷。”
“兰陵萧氏大掌柜,想见侯爷……”
李世民瞠目结舌,李牧见他的样子,道:“陛下若不信,可在里间等候,这里有一道屏风,他们瞧不见陛下,陛下也可听得清楚,解开疑惑。
李世民点点头,躲到了屏风里面。
“先让崔氏的李大掌柜进来吧,先来后到。”
小伙计应声出去通报,不一会儿,李大掌柜满脸堆笑的进来,向李牧问好。
“宴席还没开呢,我在这儿休息会儿,李大掌柜为何这么着急啊,等会儿不就见到了么?”李牧也笑脸相迎,将他让进堂中,东西昭穆而坐,俩人的矛盾已经解开了,没必要再端着脸。
“听说侯爷遇到难处,小人就立刻来给侯爷纾困了。”李大掌柜一脸热忱,从袖中掏出一封书信。李牧把书信接过来,一瞧,写信的竟然是崔氏阀主,在信中,崔氏阀主表示,崔氏可以拿出二十万贯,存入大唐银行,兑换成宝钞。另外,还能拿出二十万贯,购买李牧即将发行的债券。如果李牧有需要,崔氏还能帮忙想想办法,不过要给一定的时间筹措。
李牧把信看了两遍,不禁挑了挑眉,道:“崔氏阀主,何时对我这么好了?他欠我钱么?”
“呃……咳咳,是这么回事,阀主听说侯爷要举债一百万贯,这传出去多不好听?”李大掌柜略略尴尬的笑笑道:“还是先凑一凑吧,崔氏认购四十万贯,侯爷算三十万的债券就行。”
……
屏风后,李世民都听傻了。
这李大掌柜是不是在蓝田县参观的时候,被水泥糊住脑子了?
拿出四十万贯买债券,算三十万贯就行,十万贯白给了?
那可是十万贯啊,要知道,这笔债券的到期总利息,全加起来也到不了十万贯。
等于是倒赔了,就算是有的是钱,那也不用这么糟践吧?
更何况,崔家是忘了他们家嫡传孙子,死在李牧手中了么?
外厅里,李牧不吝献上赞美道:“大气!够意思,果然是不打不相识,好兄弟一辈子!”
“古人云近朱者赤近墨者黑,在侯爷身边耳濡目染,岂能不学到一点东西呢?侯爷都是为了大唐的江山社稷,咱们帮不上大忙,小忙是一定要帮的。”李大掌柜一本正经道:“那,这事儿就这么定了?侯爷千万别推辞,推辞可就寒了阀主的一番心意了,不叫朋友了……”
“本公子只要朋友不要钱。”李牧笑着将信塞回信封中,对李大掌柜道:“多谢厚爱,感激万分。不过这次发债,还是不麻烦朋友了。”
说着李牧叹气道:“我就是这个脾气,咱们当对头的时候,我恨不得坑死你们,但现在咱们是朋友了,我可不能让朋友为难,四十万贯不是小数目,这么大的风险,还是我一个人担着吧,能凑多少凑多少。”
“侯爷也说是朋友了,朋友有难,一文钱都不出的话,也不好吧?”李大掌柜犹不死心。
李牧沉默了一会儿,道:“实话跟你说吧。一百万贯的数额,已经基本不剩了。你当今晚的宴会是凑钱么?非也,而是朋友们都帮忙,请大家吃的答谢宴!“
“哦?”李大掌柜吃惊道:“下手这么快?”
“太原王氏第一时间包了一半。”
“范阳卢氏跟我什么关系,你也知道,说要包另外一半,我为了避嫌,才不允许的,但也要了十万贯去。”
“啊?”李大掌柜张大嘴巴,忘了自己的身份,一脸荒谬道:“他们做生意还找银行借贷来着,嚷嚷着没钱没钱。现在却有钱借给侯爷了,这也太无耻了点儿吧?”
“话不能这么说。”李牧轻笑一声道:“他们把钱拿去开工是为了生意方便,借给本侯钱不但能赚利息,还能结下一份善缘,这能一样吗?”
“不一样。”李大掌柜摇摇头,心道,确实不一样,你要是没有水泥,没有内务府外务府担保,你看看能不能一样?
眼见着没有份了,李大掌柜气不过:“不过,他们还是挺不要脸的。”一百万贯减去五十万贯,再减去个十万贯,还剩下四十万贯,李大掌柜升起一丝希望,道:“侯爷,这不还剩下四十万贯么?我们崔家包了啊!”
“跟我合作造船的兰陵萧氏,我兄弟独孤九所在的独孤氏,都是朋友,也不能不给一点,还有赵郡李氏,他们经营车马行,以后用得着,都是朋友……”
李牧掰着手指头给他数,这个五万,那个十万的,四十万贯哪够,都已经冒了。
“本侯都增发了一波五十万贯的债券了,这还剩下五万贯,钱都已经够了,再用不着那么多了。”
“五万两也不嫌少。”李大掌柜一咬牙,道:“就请侯爷把这五万贯给我们,就当让小的回去好交差了。”
“呃,还真不挑食……”李牧哭笑不得道:“给了你家,还是有人说不合适,依我看来,就截止上午算了,我也不差这五万,谁也别要了。”
“侯爷,咱们得讲道理不是。”李大掌柜锲而不舍的苦着脸道:“不是小人纠缠,实在是阀主下了死命令,空手而归是要吃挂落的,帮帮忙吧……”
李大掌柜舔着脸说道:“既然多发了五十万贯,不如就多发一百万贯,我博陵崔氏,就是砸锅卖铁,也帮侯爷把这个数给补齐了。”
李大掌柜是懂行的,李牧现在吸纳准备金,其实他也不可能把这钱就花了。之后还是要投入市场,流通起来的。
现在三年期,崔家给银行是一分利,而银行贷出来,基本就是一点五,看在这个情分上,也许一分利也能贷出来。进一分,出一分,里外里等于不搭啥,但带来的好处,却不止一样。
首先,内务府和外务府的订单,得优先吧?
跟李牧搞好关系了,万一他再有点石成金的手段,像是水泥这等神物,得优先吧?
让李牧欠下一分人情,这人情值多少钱!
别说不搭钱了,就算是搭上一分利息,崔家也愿意的很,谁让他们之前一直走的都是错误的路线,把李牧给得罪了呢?
能有这种转变,也说明了,现在博陵崔氏内部,原来的嫡长房已经败落了。
各房不想跟嫡长房一起死,阀主也是没有办法,为了家族长远考虑,不得不向李牧妥协了。